La planification financière de la retraite – Tout ce qu’il faut savoir pour mieux préparer ses vieux jours ! par Adama Mbaye, Bac.Sc. Comptables, Conseiller en Sécurité Financière

La planification financière de la retraite est un projet de vie auquel chacun de nous doit mûrement réfléchir même si pour la plupart de mes compatriotes la perspective de la retraite est encore loin. Savez-vous combien d’argent vous avez besoin pour maintenir le même rythme de vie durant vos vieux jours ? Connaissez-vous les sources de revenus disponibles à la retraite ?

Dans cet article mon objectif est de vous présenter les différentes sources de revenu disponibles à la retraite qu’il est important de distinguer :

-Les régimes publiques de retraite comprennent :

-Le programme fédéral de sécurité vieillesse

Il est financé par l’impôt des contribuables. La prestation de base est versée à tous les canadiens âgés au moins de 65 ans. Il permet d’assurer un revenu minimum aux personnes âgées. Pour avoir droit à la prestation mensuelle maximale qui est de 613,53$ en 2020 il faut avoir résidé au moins 40 ans au canada autrement c’est une prestation réduite qui sera versée. Cette prestation est imposable.

-Le programme provincial de retraite

Elle offre une protection de base à l’ensemble des québécois. Il est financé par l’ensemble des travailleurs québécois de plus de 18 ans qui ont un revenu de plus de 3500 $ par année. La cotisation versée est environ 10,8% de votre salaire brut. Pour les travailleurs salariés la cotisation est partagée avec l’employeur alors que les travailleurs autonomes assument le plein montant. Le montant de votre rente de retraite du Québec dépend du nombre d’année que vous avez cotisé au régime, du montant total de vos cotisations et de l’âge de votre retraite.

L’âge normale de la retraite au Québec est 65 ans mais il est possible de prendre sa retraite à partir de 60 ans le cas échéant le prestataire perd 30% de sa rente normale de retraite.

Pour avoir droit à la prestation maximale mensuelle de retraite qui est de 1177 $ en 2020 il faut avoir versé pendant environ 40 ans la cotisation maximale annuelle établie chaque année sur la base d’un revenu maximum appelé MGA (Maximum des Gains Admissibles).

-Les régimes privés de retraite comprennent :

-Les régimes d’épargne offerts par l’employeur

Il s’agit des régimes de retraite complémentaires (RCR), des REER collectifs et des régimes d’épargne retraite volontaire (RVER)

-Les régimes d’épargne personnelle

Il s’agit de votre épargne personnelle en vue de la retraite : Les deux types de placements les plus populaires sont : le régime enregistré d’épargne retraite (REER) qui vous permet de récupérer l’argent payé à l’impôt et de vous constituer un fonds de retraite. Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) qui vous permet de fructifier votre argent à l’abri de l’impôt 

Pour terminer je vous conseille vivement de consulter retraite Québec pour connaître le montant de votre rente de retraite : le relevé de participation et le calculateur SimulR sont de bons outils pour débuter la planification de la retraite.

Mbaye Adama, Bac.Sc. Comptables

Conseiller en Sécurité Financière

Assurance et services financiers

Bureau: 450 671 8017, Poste 343

Cellulaire : 438 938-1074

Fax: 1-855-688-5259

Adama.mbaye @agc.ia.ca

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